TEMPO.CO, Jakarta - Otoritas Jasa Keuangan (OJK) melaporkan total wanprestasi atau kredit macet di atas 90 hari fintech peer to peer (P2P) lending alias pinjaman online (pinjol) mencapai Rp1,78 triliun dari total outstanding Rp 60,4 triliun pada Januari 2024.
Nilai itu lebih tinggi 27 persen dari tingkat gagal bayar pada periode yang sama di tahun sebelumnya, yaitu Rp1,4 triliun.
Ketua Umum Asosiasi Fintech Pendanaan Bersama Indonesia (AFPI) Entjik S. Djafar mengatakan tren kenaikan non-performing loan (NPL) atau kredit macet di industri fintech P2P lending disebabkan oleh beberapa faktor.
Pertama, pelemahan ekonomi yang menjadikan peminjam sulit melunasi kewajibannya. “Namun ada juga faktor lain, seperti penilaian kredit yang tidak akurat, kesalahan manajemen risiko, atau pertumbuhan yang terlalu singkat, sehingga berdampak pada kualitas peminjaman,” kata Entjik, seperti dikutip dari Koran Tempo edisi Jumat, 5 Januari 2024.
Lalu, bagaimana cara melunasi utang pinjol yang telanjur menumpuk? Melansir laman AFPI, berikut beberapa kiat efektif melunasi utang pinjol agar tidak gagal bayar:
Cara Melunasi Utang Pinjol yang Menumpuk
1. Susun Rencana Keuangan
Penting untuk mengatur seluruh penghasilan dan pengeluaran dengan rencana keuangan yang realistis dan komprehensif. Dengan begitu, ketika peminjam memiliki uang ekstra dapat digunakan untuk melunasi utang yang sudah mencekik, meskipun jumlahnya kecil sekalipun.
Buatlah catatan keuangan secara riil dan rapi terkait jumlah penghasilan dan pengeluaran rutin dalam periode tertentu.
Tujuannya agar peminjam bisa melihat apakah antara pendapatan dengan pengeluaran seimbang atau tidak. Apabila tidak, maka peminjam harus mencari titik kesalahannya.
Kemudian, susun daftar utang pinjol yang masih belum dibayar dengan lengkap. Pembuatan daftar itu dapat berguna untuk menentukan skala prioritas pelunasan. Daftar itu sebaiknya memuat tanggal jatuh tempo, besaran denda, hingga jumlah suku bunga.
2. Kurangi Pengeluaran
Untuk bisa melunasi utang pinjol secara cepat, peminjam harus mampu menahan pengeluaran. Cobalah untuk menekan pengeluaran kebutuhan sekunder dan tersier, seperti memesan makanan online, layanan hiburan atau streaming, dan kegiatan konsumtif lainnya. Atur kembali semua pengeluaran sehingga peminjam bisa hidup dengan bujet minimalis.
3. Berhenti Berutang Baru
Setelah menyadari bahwa peminjam terjerat kredit macet, maka jangan menambah utang baru. Segera kurangi akses diri dengan kartu kredit dan aplikasi pinjol. Dengan begitu, peminjam bisa fokus dalam mengelola keuangan.
Utang yang menumpuk mungkin dapat membuat peminjam kelimpungan. Namun, hindari perilaku gali lubang tutup lubang.
Pasalnya, dengan mencari utang baru untuk membayar utang lama akan membuat peminjam terperosok ke dalam kondisi keuangan yang semakin memburuk.
4. Cari Pekerjaan Sampingan
Menghimpun penghasilan tambahan dapat meningkatkan potensi peminjam untuk segera melunasi utang.
Dengan ekstra pendapatan, utang pinjol akan semakin cepat dibayarkan. Apabila pendapatan dari pekerjaan utama tidak dapat membantu, maka coba cari pekerjaan sampingan.
Ada beberapa alternatif untuk dapat menambah penghasilan, seperti bekerja lepas (freelance), kerja paruh waktu (part-time), menjadi konten kreator, hingga berdagang produk secara online.
Solusi lainnya yang dapat dipertimbangkan adalah menjual beberapa barang bekas pribadi yang memiliki nilai jual tinggi.
5. Gunakan Metode Pembayaran yang Sesuai
Terdapat beberapa metode pelunasan utang pinjol, di antaranya metode debt snowball dan metode longsoran utang.
Adapun metode debt snowball dilakukan dengan cara menempatkan semua uang ekstra untuk membayar utang terkecil. Artinya, peminjam dapat menyusutkan kredit yang menumpuk dari berbagai sumber dengan membayarnya terlebih dahulu dari jumlah terkecil.
Sementara metode longsoran utang dilakukan dengan cara fokus membayar pinjaman yang memiliki tingkat bunga terlebih dahulu. Dengan begitu, seiring dengan pelunasan utang pinjol, jumlah bunga total yang harus dibayarkan akan lebih sedikit.
MELYNDA DWI PUSPITA
Pilihan Editor: Satgas Pasti Blokir 537 Pinjol Ilegal Sepanjang Februari-Maret 2024
