INFO BISNIS – Banyak orang salah mengira fungsi asuransi serupa dengan ‘tabungan dana darurat’, padahal nyatanya fungsi utama asuransi adalah proteksi berupa pengalihan risiko yang mungkin diderita oleh tertanggung kepada seluruh peserta asuransi. Pengalihan risiko dilakukan dengan membayar premi oleh tertanggung secara wajar dan seimbang untuk menekan kerugian finansial ke tingkat yang lebih rendah.

Kesalahpahaman tentang asuransi umumnya dipicu oleh rendahnya tingkat literasi tentang asuransi di tengah masyarakat Indonesia, di mana menurut Otoritas Jasa Keuangan (OJK) RI, berkutat di angka 19 persen pada kurun 2016-2019. Inilah yang menjadi alasan mengapa sering terjadi masalah antara ekspektasi nasabah dan ketentuan pada polis asuransi yang telah disepakati sebelumnya.

Pada saat nasabah memutuskan untuk membeli produk asuransi, perusahaan asuransi memberikan tenggang waktu tertentu (free look period) kepada nasabah untuk mempelajari dengan detail seluruh syarat dan ketentuan dalam polis asuransi. Harapannya agar nasabah dapat memahami seluruh isi polis asuransi dan mendapatkan manfaat proteksi yang optimal.

Polis asuransi yang merupakan akta perjanjian antara pihak perusahaan asuransi dan pemegang polis telah memuat perjanjian pengalihan risiko dan juga syarat dan ketentuan proteksi, yang menjadi pedoman saat hendak mengajukan klaim pertanggungan. Dengan memahami hal tersebut, akan terhindar dari anggapan keliru bahwa klaim apapun yang diajukan pasti diterima.

Adapun terkait detail fungsi polis asuransi, terdapat dua sudut pandang berbeda untuk memahaminya, yakni dari pihak tertanggung (nasabah/calon nasabah) dan pihak penanggung (perusahaan asuransi):

Fungsi polis asuransi bagi pihak tertanggung (nasabah/calon nasabah)

1. Menjadi alat bukti tertulis atas jaminan penanggung terhadap berbagai risiko yang mungkin terjadi pada pihak tertanggung, di mana syarat dan ketentuan pertanggungan tercantum dalam polis.
2. Menjadi bukti pembayaran premi yang diberikan kepada perusahaan asuransi selaku pihak penanggung.

Fungsi polis asuransi bagi pihak penanggung (perusahaan asuransi)

1. Menjadi alat bukti atau tanda terima premi asuransi yang dibayarkan oleh pihak tertanggung.
2. Menjadi bukti tertulis atas jaminan yang diberikan kepada pihak tertanggung untuk membayar ganti rugi yang mungkin dialami oleh tertanggung.
3. Menjadi bukti paling otentik untuk menolak klaim yang diajukan oleh tertanggung, jika penyebab kerugian tersebut tidak memenuhi syarat polis yang dimiliki.

Apabila nasabah ingin mengajukan keluhan atas hal-hal yang dirasa tidak sesuai dengan kesepakatan polis, nasabah dapat menyampaikannya sesuai prosedur lewat layanan pelanggan yang disediakan secara terbuka oleh perusahaan. Setiap keluhan yang dilaporkan akan ditangani secara satu per satu (case-by-case) sesuai kondisi masing-masing polis nasabah.

Jika dirasa belum mencapai kesepakatan, sengketa sebaiknya diselesaikan melalui standar IDR (Internal Dispute Resolution) atau negosiasi langsung yang membahas lebih dulu kesepakatan polis terkait, seraya tetap mematuhi aturan perundang-undangan yang berlaku. Nasabah juga dapat menyampaikan keluhannya lewat proses arbitrase di Lembaga Alternatif Penyelesaian Sengketa Sektor Jasa Keuangan (LAPS SJK) sebagai lembaga resmi penyelesaian sengketa yang diawasi langsung oleh OJK. Alternatif penyelesaian lainnya juga dapat dilakukan melalui proses hukum jika diperlukan.

Memilih perusahaan asuransi yang terpercaya di bawah pengawasan OJK juga merupakan langkah yang tepat untuk menjadi nasabah yang bijak dan merasakan manfaat asuransi yang optimal. Seperti Prudential Indonesia yang sudah berdiri selama 27 tahun memberikan perlindungan kepada masyarakat Indonesia. Sebagai perusahaan asuransi terkemuka di Tanah Air, Prudential Indonesia memastikan penerapan tata kelola perusahaan yang baik (good corporate governance), yang bertujuan mendukung pertumbuhan industri asuransi dan keuangan nasional yang sehat dan berkelanjutan.